Ипотека считается самой долгосрочной сделкой на кредитном рынке. Банки готовы ждать с выплатой долга до 30 лет, что обеспечивает приемлемую величину платежей. В то же время отношения могут закончиться и раньше срока, оговоренного изначально. Хорошо, если обе стороны не возражают против расторжения ипотечного договора, но иногда такой шаг является инициативой лишь одного из участников. Мы разобрались в том, как осуществляется досрочное прекращение ипотеки.
Нарушение условий
В любом договоре можно найти пункт, предусматривающий право банка расторгнуть сделку, если клиент не соблюдает его условий. Речь идет, конечно, не о формальных положениях, а о важных моментах, которые угрожают интересам кредитора. К таковым могут относиться:
— Нецелевое расходование кредита. Жилищные ссуды носят сугубо специализированный характер, поэтому при обнаружении факта направления денег на другие нужды сделка будет аннулирована.
— Регулярные и продолжительные задержки выплат. При частом отклонении от графика терпение банка может иссякнуть, и тогда организация может потребовать расторжения договора ипотеки и полного погашения долга вместе с начисленными процентами, штрафами и пенями.
— Нарушение других условий сделки. Среди них можно назвать неуведомление банка о переезде, о потере работы или других важных переменах в жизни заемщика. Также клиент должен сообщать о намерении сдать в аренду ипотечную квартиру или изменить планировку жилья. Как правило, финучреждения не сразу идут на крайние меры, поэтому можно попытаться найти компромисс.
О прекращении действия договора может попросить и сам клиент, причем основаниями также являются нарушения, но уже со стороны банка. Организация может несвоевременно перечислить средства, применить дополнительные комиссии, не упомянутые в документах, или иным образом ущемить права заемщика. Однако нужно понимать, что ссуду при расторжении сделки тоже придется вернуть.
Как происходит расторжение ипотечного договора?
При наличии взаимопонимания между заинтересованными сторонами расторгнуть ипотечный договор будет нетрудно. Соглашение о прекращении отношений должно заключаться в том же виде, что и основной договор, то есть в письменной форме. После выполнения всех обязательств сделка будет считаться расторгнутой.
Если же к общему знаменателю не удастся прийти, то вопрос будет решаться в судебном порядке. Такие дела рассматриваются по месту жительства заемщика. Желательно к моменту подачи иска подготовить все документы, подтверждающие вашу правоту. Некоторые бумаги могут запрашиваться в ходе рассмотрения заявления, но основную доказательную базу нужно иметь уже к первому заседанию.
Когда инициатором расторжения договора ипотеки является банк, не спешите соглашаться на все его условия, но и уклоняться от общения с сотрудниками кредитной организации не стоит. Даже на стадии судебного разбирательства можно уладить дело миром. При этом суд с банком по кредиту часто заканчивается в пользу заемщика, если тот не является злостным нарушителем и готов пойти навстречу, не забывая о своих правах. Кроме того, на данной стадии можно уменьшить объем дополнительных выплат: так, при несоразмерно высоких штрафах их размер может быть сокращен до стандартного уровня.
Для защиты от необоснованных требований и претензий банков нужно изучить все условия сделки до подписания документов. Если некоторые пункты кажутся вам слишком строгими или надуманными, лучше поискать другого кредитора, чтобы на стадии выплат не получить извещение о расторжение ипотечного договора. Тогда отношения сторон будут действительно долгосрочными и выгодными.