При выдаче займов на покупку машины банки тщательно анализируют платежеспособность. В описаниях программ часто можно встретить оговорку, что организация вправе отказать без объяснения своих мотивов. Даже надежных клиентов смущает такая формулировка, которая вносит элемент неопределенности. Каждому хочется надеяться на автокредит без отказа, а высокая вероятность отрицательного ответа лишает желания возиться со сбором бумаг и мучиться в ожидании звонка.
Портрет идеального заемщика
Перед выдачей займа, особенно на крупную сумму, банкиры тщательно проверяют потенциальных клиентов. Если есть сомнения в том, что заемщик сможет платить вовремя, ему, скорее всего, откажут. И наоборот — надежный во всех отношениях человек может рассчитывать на кредитную поддержку при покупке авто.
Качество соискателей оценивается по-разному, поэтому лучше ориентироваться на требования конкретного банка. В то же время есть общие показатели, которые свидетельствуют о высокой платежеспособности покупателя:
— Высокая «белая» зарплата. Она подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ. Доход считается хорошим, если на платежи уходит его небольшая часть — до 20-30%.
— Низкая долговая нагрузка. В идеале у человека не должно быть других обязательств, а если они и есть, то ссуды не должны занимать более 40-60% от заработка.
— Отличная кредитная история. Автолюбитель, который часто брал и в срок возвращал займы, является завидным клиентом, поэтому почти наверняка получит автокредит без отказа. В отсутствие опыта банку труднее составить впечатление о платежной дисциплине.
— Небольшое количество иждивенцев. Семьям, в которых воспитывается один ребенок и оба родителя работают, легче занять деньги, чем многодетному отцу с женой-домохозяйкой.
Согласно статистическим выкладкам, люди с высшим образованием в возрасте 26-45 лет ответственнее относятся к возврату долгов, так что эти характеристики тоже могут иметь значение. Наличие имущества в собственности приветствуется, даже если оно не становится залогом.
Сомнительные перспективы
Итак, финансисты предпочитают работать с добросовестными гражданами, имеющими полезную привычку вовремя отдавать долги. А вот расчет на автокредит без отказа с плохой кредитной историей будет, как минимум, наивным. Большинство банков в кризис ужесточили требования, поэтому клиентам с нарушениями труднее взять ссуду. Если речь идет о прошлых делах, после закрытия которых заемщик без опоздания погасил несколько обязательств, вероятность одобрения заявки будет выше. При недавних длительных задержках или открытых просрочках кредиторы вряд ли окажутся благосклонными.
Чтобы склонить организацию на свою сторону, можно предпринять следующие шаги:
— Обратиться в один из банков, специализирующихся на выдаче автозаймов. К таковым относятся, например, Русфинанс Банк, Сетелем Банк, ЮниКредит Банк. На стопроцентное согласие, конечно, рассчитывать не стоит, но для расширения потребительской аудитории такие игроки могут закрыть глаза на некоторые нарушения.
— Закрыть имеющиеся долги. Рассчитавшись с другими обязательствами, вы сможете направить все силы на автоссуду. Заемщики с одним кредитом реже допускают просрочки.
— Подтвердить доход. При наличии справки надежность клиента возрастает, так как банку не приходится полагаться на одни лишь слова. Документ может предоставляться в разных формах.
— Найти поручителя. Если это будет человек с хорошей зарплатой и позитивной кредитной историей, банк может пойти навстречу.
Воспользовавшись нашими советами, вы будете выглядеть лучше в глазах потенциального кредитора. Тем не менее анализ платежеспособности осуществляется с учетом десятков факторов, поэтому о выдаче автокредита без отказа говорить не приходится. Впрочем, вы всегда можете обратиться в другую организацию, которая охотно поможет с деньгами.
